了解这五点,才能放心去香港购买大病险

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楼主 2021-03-15 06:30:46
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编者按
癌症治疗的费用,几乎是重大疾病中最昂贵的一类:国内几种主要癌症的治疗费用大概在几十万人民币。而拥有最顶级癌症治疗技术的美国,如果没有保险,仅药物治疗每年就可能需要10万美金。于是,今天来和大家介绍一下如何去香港买大病癌症险。


香港的大病险有保障疾病种类多、覆盖区域广、免赔事项少等多种优势, 但仍然存在鱼龙混杂的情况。


1
选择保险公司
买保险的主要目的是防范风险,那么首先要确定保险公司是安全的。如果自己没挂、保险公司先挂了,那这个保障也就不存在了。

2013年国际保险监督协会(IAIS)公布了首批全球系统重要性(也就是大到不能倒)的保险机构名单(GSII):安联、英国保诚、美国国际(AIG)、意大利忠利、法国安盛、美国大都会、中国平安、美国保德信、英杰华保险九家机构入榜。

另外,国际上最大的两家信用评级机构:标准普尔和穆迪的保险业评级报告,是对保险公司财务能力和长期经营能力的独立评级。以香港三大保险公司为例:


2
选择保险顾问
判断是否是一个靠谱的理财顾问,有三个标准:1)同理心;2)责任感;3)专业度

不关心你的人生阶段和保障需求、不了解家庭结构和收入支出负债比、只会跟你说买买买的顾问,可以直接say goodbye;

投保大病险没看过你的体检记录、了解你的身体情况,自然也不会告诉你理赔的时候要是保险公司发现你没有如实汇报,拒赔的可能性几乎是百分之百的;

听完了解完,如果你说啥就是啥、而不能给出自己的建议或是不能给到你安全感,那么他基本就不会是你的Mr. Right

3
制定保险计划
保险计划的选择要考虑几个因素:

1.?赔单次还是多次:香港大病险审核相当严格,由于发病早、治愈率高,香港推出多次赔付的产品;但多次赔付费用高,不少人觉得要是再来一次、干脆就别治了;

2.?赔多少钱、供多少年:以治疗费用和供款能力为参考。在供款能力有限的情况下,可以适当降低大病险的保额、附加高性价比的癌症消费险。前者确诊就赔、后者根据发票实报实销来应对癌症高昂的治疗费用;

3.?保障范围和赔付事项:这里要考虑保障地区、疾病种类、疾病的不同时期、赔付条件、有哪些不赔五个方面。


4
确认体检需求
刚才有提到,提前了解身体状况是购买大病险相当重要的一步。直系亲属的大病史、过往手术住院记录、近期体检报告都要了解。

遗传病史、三高、乙肝大三阳、甲状腺结节、乳腺增生……很多体检报告界定很模糊的部分或是现在尚不能称之为病的健康隐患,都有可能被要求来港做针对性的免费体检。

5
来港投保
这一步也很重要,香港是所在地管辖法:所有不在香港境内签署的保单都算无效保单、不受香港法律保护。

近几年由于投保人数较多,建议预留充足的时间,尤其是需要体检的情况。提前和顾问沟通,准备好资料、预约好时间,尽量错开周末和节假日的排队高峰期。

另外,首次投保可以选择信用卡。而第二年开始最方便的方式,是办理一张香港的银行卡或内地银行的香港一卡通。

(来源:健康不是闹着玩儿;作者:晓白,2013年加入香港某知名保险公司,现任高级经理)


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